ISA 계좌 만기 해지 연금저축계좌 입금 방법

ISA계좌 의무가입 기간 3년이 곧 다가옵니다. 연장할지, 해지할지 결정을 미리 하는 게 좋습니다. 연장하려면 일반형은 모바일, 유선, 지점 방문 등으로 가능합니다. 하지만 서민형은 추가 서류 제출이 필요해서 유선으로 확인 후 유형 변경이 될 수 있습니다. ISA계좌 만기 연장은 만기일 전날까지 가능합니다. 만기일부터 연장 및 입금은 불가능하고요.

 

중개형 ISA계좌 해지 방법

ISA계좌 만기 때 과세특례(손익통산 및 절세혜택)는 만기일 포함 +30일 이내 현금화 완료된 상품에 대해서만 적용가능합니다. 즉, 주식이 있으면 매도하고, 펀드가 있으면  환매를 해서 현금화로 만들어야 해요. 중개형 ISA는 상품 매도하지 않고 해지할 수 있어요. 다만 해지시점 이후에 매도하는 상품 및 배당금은 비과세를 받을 수 없다는 게 단점입니다. 만약 6월 11일에 만기라면 7월 10일까지는 현금화를 시키는 게 중요할 것 같네요.

 

 

 

ISA계좌 만기 해지하는 방법 / 연금저축계좌로 입금하는 방법

만기 해지는 내점 또는 유선 처리 가능하며 이후 연금으로 전환 가능해요. 현금화된 만기 해지 자금은 만기일 60일 이내 연금 전환 신청할 수 있습니다. 한국투자증권은 납입하고자 하는 금융회사 방문해서 처리해야 합니다. 미래에셋증권은 ISA전환입금신청 후 연금저축계좌로 신청 금액을 입금하는 방법입니다. (연금전환 신청금액과 동일한 금액 입금하면 되고요) 미래에셋증권이 훨씬 더 간편하게 처리할 수 있습니다. 

 

 

ISA계좌 만기 자금을 연금계좌로 입금하면 받을 수 있는 세액공제 혜택은?

최대 198만 원입니다. 즉, ISA 만기 자금 3,000만 원을 연금계좌로 납입하면 소득 금액에 따라 세액공제를 받을 수 있는데요. 총 급여 5,500만 원 이하는 기존 세액공제 1,200만 원(연금계좌 900만 원)에서 만기 ISA 자금 10%인 300만 원으로 세액 공제율 16.5% 적용하면 198만 원입니다. ISA 만기 자금 납입액 3,000만 원 중에서 300만 원만 세액공제 혜택 받을 수 있으니 나머지 2,700만 원은 중도인출해도 과세 페널티 없이 가능합니다.

 

ISA계좌 연금계좌 입금 후 세액공제 반영 부분

 

기존 연금계좌 한도가 1,800만 원이어도 납입한도 상관없이 입금 가능합니다. 3,000만 원을 넣었다면 올해 1,200만 원 세액공제대상 금액 (ISA 만기 납입 금액 300만 원), 이후 인출하지 않을 경우 25년에 900만 원, 26년 900만 원을 세액공제전환 신청을 통해 해당연도 세액공제받을 수 있습니다. 3천만 원을 온전히 연금에 넣기 애매한 경우 10% 추가 납입분만 반영하고 나머지는 인출하는 방법도 있습니다.

 

 

ISA계좌 해지 및 재가입 방법

 

* ISA 만기연장해도 비과세 한도는 늘어나지 않습니다. 현 상황 유지됩니다.

 

** 중개형ISA는 상품매도 하지 않고 해지할 수 있습니다. 단, 해지시점 이후에 매도하는 상품 및 배당금은 비과세 받을 수 없습니다.

 

*** ISA는 가입 및 재가입할 때 가입 자격을 확인합니다. (금융소득종합과세대상자 가입 불가 - 직전 과세기간 3년 확인)